Ventajas e inconvenientes de MUFACE
Ser de MUFACE no se elige: viene dado por tu cuerpo. Lo que sí eliges, y puedes cambiar dos veces al año, es quién te atiende: una aseguradora concertada o el sistema público de salud. Casi todo lo que se discute como «ventajas e inconvenientes de MUFACE» es en realidad el balance de esa elección, no del régimen. Aquí van los dos, separados, con la norma al lado.
Revisado el 22 de septiembre de 2026. Fuentes: Concierto de Asistencia Sanitaria Nacional 2025-2027 (BOE), Reglamento General del Mutualismo Administrativo (artículo 96, cuantía del subsidio), Orden PRE/1744/2010 —la vigente en materia de incapacidad temporal, que derogó la anterior Orden APU/2210/2003— y la ficha de cambio de entidad de MUFACE.
Qué es MUFACE y qué puedes elegir
MUFACE gestiona el régimen especial de seguridad social de los funcionarios civiles del Estado. Perteneces a él por el cuerpo al que entraste, igual que un trabajador por cuenta ajena pertenece al régimen general. No hay nada que firmar ni de lo que darse de baja.
- No depende de tu elección: el subsidio por incapacidad temporal, las prestaciones sociales y las ayudas complementarias. Son del mutualismo y los tienes elijas lo que elijas.
- Sí depende de tu elección: quién te presta la asistencia sanitaria, es decir, una entidad concertada o el sistema público.
Esta distinción no es una sutileza: un mutualista atendido por el servicio público de salud sigue siendo de MUFACE. Casi toda la confusión que circula viene de mezclar las dos cosas.
Ventajas de MUFACE: puedes elegir quién te atiende y cambiar dos veces al año
La ventaja concreta y comprobable es que la decisión se puede revisar dos veces al año. El concierto vigente fija dos periodos ordinarios de cambio:
- Enero: periodo ordinario de cambio.
- Junio: segundo periodo ordinario. No es nuevo —ya existía años atrás y llegó a suprimirse—, pero el concierto actual lo mantiene.
En esas ventanas puedes pasar de una aseguradora concertada a otra, de una aseguradora al sistema público o del sistema público a una aseguradora. Solo se admite una solicitud por periodo.
El cambio es inmediato y no se puede deshacer hasta la ventana siguiente. Al día siguiente tus datos están en la nueva entidad y, en palabras de MUFACE, no podrás volver a utilizar los servicios de la anterior «en modo alguno». Si tienes pruebas pedidas, autorizaciones en trámite o un tratamiento en curso, confirma antes con la entidad de destino cómo va a continuar: lo que cambia es quién responde de tu asistencia, y eso obliga a reorganizar citas y autorizaciones.
Lo que se pierde: el sistema público deja de ser tu vía ordinaria
Si eliges aseguradora, tu asistencia pasa a ser la de su cuadro médico, y ese cuadro no es igual en toda España. En una capital suele ser amplio; en una comarca pequeña puede quedarse corto.
Ahora bien, «pierdes lo público» es demasiado tajante. Existen convenios en el ámbito rural por los que mutualistas adscritos a entidad concertada pueden ser atendidos por el sistema público en los municipios incluidos, con el alcance que fije cada convenio. Antes de descartar la opción concertada por vivir en un pueblo, hay que comprobar dos cosas: el cuadro médico en tu código postal y si tu municipio está en alguno de esos convenios. Lo segundo se olvida casi siempre.
Baja laboral en MUFACE: cómo se calcula el subsidio por incapacidad temporal
Esto es del mutualismo, no de la elección de entidad, y es la parte que más gente desconoce.
| Periodo de baja | Quién paga | Qué percibes |
|---|---|---|
| Días 1 a 90 | Tu órgano de personal | Tus retribuciones, conforme a la normativa que te aplique |
| Desde el día 91 | Tu órgano de personal + MUFACE | Las retribuciones básicas, más un subsidio de MUFACE |
El subsidio nace el día 91 y es una cantidad fija: se calcula una vez, sobre el tercer mes de licencia, y ya no se mueve. Es la mayor de estas dos:
- El 80 % de la suma de las retribuciones básicas devengadas —sueldo, trienios y grado— más la sexta parte de una paga extraordinaria. Es decir, el porcentaje se aplica al total, no se suma la sexta parte después.
- El 75 % de las retribuciones complementarias devengadas en ese mismo tercer mes.
Y hay un tope que casi nunca se menciona: el subsidio «no podrá ser superior a las retribuciones complementarias íntegras correspondientes al tercer mes de licencia», y si sale mayor «su importe se reducirá en el exceso». Ese tope es también la razón por la que no es cierto que a partir del día 91 se pierda dinero siempre: según cómo esté repartida tu nómina entre básicas y complementarias, el subsidio puede llegar a cubrir las complementarias enteras.
La conclusión práctica no es «vas a cobrar menos», sino que el resultado depende de tu nómina concreta y conviene calcularlo antes si se ve venir una baja larga. Quien puede darte la cifra exacta es tu órgano de personal junto con MUFACE.
Qué pasa si tu entidad se va del concierto
Es el riesgo que nadie contaba hasta que ocurrió. El concierto se licita cada pocos años y las aseguradoras deciden si se presentan.
El Concierto de Asistencia Sanitaria Nacional 2025-2027 se firmó el 30 de abril de 2025 y está en vigor desde el 1 de mayo de 2025 hasta el 31 de diciembre de 2027. Lo suscribieron SegurCaixa Adeslas y ASISA. DKV no lo firmó y siguió prestando asistencia solo hasta el 31 de mayo de 2025: quien estaba en DKV tuvo que cambiarse.
Dicho de otro modo: la lista de entidades entre las que puedes elegir no la decides tú y puede encogerse. En 2025 pasó de tres a dos.
Dentista en MUFACE: qué cubre y qué no
Aquí circula mucha media verdad en las dos direcciones. Esto es lo que dice el concierto vigente.
| Entra | No entra, con carácter general |
|---|---|
| Extracciones dentales de todo tipo | Empastes (obturaciones) y endodoncia |
| Limpieza bucal una vez al año (más, solo con informe que lo justifique) | Periodoncia |
| Infecciones, inflamaciones, traumatismos y lesiones de la mucosa oral | Prótesis dentarias e implantes |
| Urgencias bucodentales | Ortodoncia |
| — | Tratamientos estéticos |
Esa es la regla general. Por encima de ella, el concierto reconoce coberturas adicionales para grupos concretos, y todas van con condiciones que hay que leer en el propio texto: menores de quince años —donde sí entran obturaciones, pero limitadas a piezas permanentes, y tratamientos pulpares solo en determinados traumatismos—, embarazadas, y personas con discapacidad, donde además de un grado del 33 % o más se exigen requisitos de edad, tipo de discapacidad y dificultades de higiene acreditadas.
Y hay excepciones a las exclusiones: prótesis, implantes y ortodoncia sí entran cuando derivan de accidente de trabajo o enfermedad profesional. Existen además supuestos muy acotados, con autorización previa, de ortodoncia tras cirugía de fisura palatina o labio leporino y de prótesis en malformaciones congénitas que cursen con anodoncia.
No des por hecha ninguna de estas coberturas por leer un resumen —tampoco este—: cada una tiene sus requisitos en las cláusulas 2.8.2 y siguientes del concierto, y es ahí donde hay que comprobarlo antes de pedir cita.
Al margen del concierto, MUFACE tiene prestaciones dentarias complementarias baremadas, que se solicitan aparte y que corresponden también a quien ha elegido la opción pública.
Entonces, cómo decidir
No hay una respuesta buena para todos, y desconfía de quien te la dé. Lo que sí se puede hacer es comprobar, antes de elegir, las cuatro cosas que de verdad cambian el resultado:
- El cuadro médico en tu código postal, no en general: qué especialistas y qué hospital te quedan cerca con cada entidad.
- Si tu municipio está en un convenio rural, que puede cambiar por completo el balance si vives en una zona con cuadro corto.
- La continuidad de lo que ya tienes en marcha: si recibes seguimiento continuado, confirma antes del cambio con MUFACE y con ambas entidades cómo seguirán tus consultas, pruebas y tratamientos.
- Lo que no depende de esta elección: la baja, las prestaciones sociales y las ayudas complementarias son iguales en las dos opciones.
Y recuerda que la decisión no es para siempre: tienes dos ventanas al año para corregirla.
Preguntas frecuentes
¿Puedo elegir entre MUFACE y la Seguridad Social?
No. El régimen viene dado por tu cuerpo. Lo que eliges dentro de MUFACE es si te atiende una entidad concertada o el sistema público de salud.
¿Cuándo puedo cambiar de entidad?
En enero y en junio, una solicitud por periodo. El cambio surte efecto de inmediato y no se puede deshacer hasta la ventana siguiente. Existen además supuestos tasados de cambio fuera de plazo.
Si me paso al sistema público, ¿puedo volver a una aseguradora?
En los cambios ordinarios de enero y junio, sí. Distinto es el cambio extraordinario al sistema público por razones médico-hospitalarias aprobado por la comisión correspondiente: ese lleva aparejada una permanencia de dos años.
¿Qué entidades hay ahora mismo?
SegurCaixa Adeslas y ASISA, hasta el 31 de diciembre de 2027. DKV dejó de prestar asistencia el 31 de mayo de 2025 al no suscribir el concierto.
¿Voy a cobrar menos si me pongo enfermo?
Durante los tres primeros meses, no. A partir del día 91 percibes las retribuciones básicas más el subsidio de MUFACE, que es una cantidad fija calculada sobre el tercer mes y con un tope: no puede superar las complementarias íntegras de ese mes. Que el resultado sea menor o igual a tu nómina habitual depende de cómo esté repartida entre básicas y complementarias, así que la cifra concreta hay que pedirla.
Esta página es información general, no asesoramiento médico ni financiero, y no sustituye la valoración de un profesional sanitario ni el cálculo individual que hacen tu órgano de personal y MUFACE. Las condiciones dependen del concierto vigente y del catálogo de cada entidad: antes de cambiar, comprueba el cuadro médico en tu código postal y el texto del concierto publicado en el BOE.
